バンクイックのQ&A。~改正貸金業法の中の総量規制編~


【総量規制編】バンクイックのよくある質問とその答え

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、消費者金融?

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックは消費者金融なのでしょうか?
利用する時は、どのような審査になるのでしょうか?

バンクイックは、消費者金融ではなく、銀行カードローンという融資の種類になります。

三菱東京UFJ銀行のカードローンのバンクイックは消費者金融やサラ金の類ではありません。
通常、消費者金融の場合総量規制という、年収の3分の1以下しか借り入れできないという規制がありますが、
バンクイックは銀行本体の貸付であるため、総量規制の適応外です。
バンクイックの審査は、保証会社のアコムでの審査になります。
銀行本体からの融資になりますから、消費者金融からの借入という情報にはなりません。

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは総量規制の対象?

三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックは6月からはじまった総量規制の対象でしょうか?
また他のローンはどうなのでしょうか?

借入先が銀行本体である場合は、総量規制の対象"外"になります。

三菱東京UFJ銀行のバンクイックをはじめ、借入先が銀行である場合
(その他証券会社、保険会社、信用金庫、信用組合、農協、漁協など)、総量規制はありません。

アコムやプロミスといった消費者金融系カード会社銀行の子会社と言う位置づけではありますが、
お金を借りる事は可能であっても総量規制の対象です。
クレジットカードのキャッシングの場合、銀行キャッシュカードと貸金業者のキャッシングカードが1枚になっている場合がありあす。ここは注意する必要があります。

クレジットカードのショッピング枠は、割賦販売法の規制はかかりますが、総量規制の対象外です。
また住宅ローン、リフォームローン、自動車ローンなど用途のはっきりしているものは総量規制の対象外です。

消費社金融を利用する場合でも法人が借りる場合は対象外です。
個人事業主等がが貸金業者から借入する場合も簡単な資金計画等を出した場合、総量規制の対象外となります。

銀行の商品は貸金業規制の対象外です。自動車ローンを含むクレジットも対象外です。

 

既存の借入金額と追加借入

総量規制について教えてください。
銀行カードローンは総量規制の対象外とのことですが、例えば、年収500万円、銀行カードローン借入250万円。

これでも、 消費者金融等から借入可能でしょうか?

すでに年収の1/3を超えているので、これ以上の借入れはできません。

総量規制の観点から見ると、年収500万円ある人は、銀行カードローンで250万円借入していても、
貸金業者から年収の3分の1である、166万円の借入は可能です。
貸金業者が加盟している信用情報機関は、必ずしも銀行関係の個人情報を持っているわけではないので確認できないと思われます。

また、借入は可能なのですが、返済能力以上の借入をしてしまうと、返済できなくなり自分が苦しむだけです。
借金はしないことがベストですが、もし必要な場合は最低限度の借入にしましょう。

銀行カードには、JCBやVISAなどのクレジットカード会社のマークはついていますか?
そのマークがある場合、CSカードと言いクレジットカード会社からの借入を同じ意味になります。
その場合総量規制の対象になります。

総量規制はどのような借入が対象になりますか?

借入金額が年収のの3分の1以内と言う総量規制の対象となる借入にはどのようなものがあるのでしょうか?
現在、銀行で住宅ローンの他、三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックから収入の3分の1以上の金額を借入れています。
そこで気になったのですが、どのような借入が対象になるのでしょうか?
また超えている場合は法が施行されるまでに返済しなければならないのでしょうか?

総量規制は、ノンバンク(キャッシング・消費者金融)が対象。完済は不要。

>総量規制の対象となる借入は?

ノンバンク(キャッシング・消費者金融)での借入です。
具体的には専業(プロミス、アコム、武富士、モビットなど)と
クレジット会社・信販会社(アプラス、セディナなど)のキャッシング枠です。(ショッピング枠は関係ありません。)

>銀行には説明がありません。
銀行は総量規制の対象外になります。銀行は貸金業法ではなく銀行法でいろいろと規制されています。

バンク(銀行)とは預金機能があり、その預金金額を貸出す業務を行なっている。
ノンバンクとは預金機能がなく、貸出業務のみを行なっています。

>超えている場合は方が施行される前に返済しなければならないのか?
→完済は不要です。
その代わり、年収の3分の1以上の借入ができなくなります。
しかし会社によっては、回収できなさそうな人には、
早めに返すよう催促が来ることもありますから注意が必要かもしれません。

 

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